近多少年P2P公司大批出现
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近多少年P2P公司大批出现
时间:1970-01-01 08:00来源:未知 作者:admin 点击:

  文 本刊实习生 刘昕

  江先生预计退休后他的养老金替换率仅为27%,屋漏偏逢连夜雨,退休前一年他又遭遇投资失利,家庭流动资产折损五分之一。面对新愁旧虑,他该如作甚退休生活撑起一柄“维护伞”?

  退休真是一个让人欢乐让人忧的话题,安闲的生活谁都爱,就怕财务兜不了底。邻近退休的江先生几个月前刚因投资失败丧失了一部门养老金,退休后他最担忧财务压力。

  临退休资产缩水20%该怎么办

  两年前,江先生独一的女儿结婚,连续性命的使命实现后,他首次正视自己退休后收入锐减的问题。他清楚地记得,那段时光为这一猛然觉悟觉得焦急,也恰在此时有友人邀请他一起参加投资,这成了他的救命稻草,原是盼望藉此投资来补充退休后收入的不足,但成果显然没有预感的这么完善。本来这是一款操作并不标准的P2P产品,今年上半年的一次亏损,不仅令他赔上了过往所有的盈利,并且还贴上了40万元的本金,这简直是江先生家庭流动资产的五分之一。

  此次资产折损无疑给他的退休生活投下阴郁,同时也为他的焦急更添新愁。

  如何铺设一张财务“保险垫”

  江先生在职月收入1.3万元,预计退休后收入为3500元左右,75000+25000=100000元,养老金替代率仅为27%。如果参照当前每月家庭支出7300元盘算,等到一年后江先生退休,扣除江太太3200元的退休工资,他的月度家庭收支依然会有500元左右的缺口。年度方面愈甚,单旅行和年终购物这两项总计资金缺口就到达4万元。

  依照现下理财市场的行情,江先生本想在退休初期,用100万元购买年化收益率6%以上的理财产品,每年靠本钱来缓冲退休前后收入迥异带来的压力。在他看来,如果资金富余,用持重的收益充任财务“平安垫”实为幻想之举。可是江先生最近阅历了投资失利,资产配置方面显然没有这么得心应手,他须要一个B打算。

  如何撑起一柄保障“防护伞”

  退休除了会失去在职时占收入很大一局部的奖金和提成外,退休后的医疗负担只增不减。

  江太太近两年常常头晕耳鸣,去医院又检讨不出所以然来,当初只能自己平时勤加锻炼配合中药调节。在可预感的未来,江先生感到往后他和太太跑病院的次数只会越来越多,入口的药物和昂贵的检查用度着实不是一般退休人员所能负担得起的。

  因此,底本规划退休后换新车的江先生,也只能废弃这个主意,转而将买车钱留作医疗基金。

  江先生家庭“零负债”,最大的资产是市值430万元的房产,打算留给女儿。他退休后的需求除了前两点生活和医疗保障外,还有对生活品德的追求。

  据江先生自己先容,16年香港开马网站,他有两点喜好,一是旅行,二是炒股。两项都需要有财力支撑,股市行情好时他会赢20%~30%,不景气时也会亏10%-20%,无奈供给稳固的收益。至于旅行他秉持多赚多花,少赚少花的准则,希望尽可能地丰盛暮年生活,填补工作时的遗憾。

  每月收支状况(单位:元)

  收入(税后) 支出

  自己月收入 13000 基础生活开销 2500

  配偶月收入 3200 外出就餐购物等 1500

  娱乐休闲支出 1500

  养车费用 1800

  其他收入 0 其余 0

  共计 16200 算计 7300

  每月结余 8900

  年度收支状况(单位:元)

  收入 支出

  年终奖金 30000 旅行费用 25000

  配偶年初奖金 0 年末大批购物 15000

  人情往来 4000

  其他收入 60000 其他 0

  合计 90000 合计 44000

  年度结余 46000

  家庭资产负债状态(单位:万元)

  家庭资产 家庭负债

  活期及现金 25 屋宇贷款 0

  理财产品 100

  股票(市值) 40

  基金(市值) 0

  汽车(市值) 15

  房产(市值) 430

  黄金及珍藏品 0 其他贷款 0

  合计 610 合计 0

  家庭资产净值 610

  老年理财莫盲目寻求高收益

  文 本刊金融研讨核心 国度理财计划师 LOMA寿险治理师 陈婷

  江先生的遭受实在颇具代表性。两位老人辛苦工作一辈子,眼看儿女长大独破,能够安享退休时光,但不料投资失策。实际上,比拟刚工作的年青人或者中年“夹心族”,不房贷累赘、习惯储蓄的老年一族,手中可用的流动资金并不少,白叟也想多些投资渠道,让自己的退休金越“滚”越多。

  然而,老年人成为理财的主力军之一,不代表老年人什么产品都可以投。

  老年人理财严防被忽悠

  老年人理财,重要的义务不是要追求多高的收益,而是要避免被误导,被忽悠。

  比方以前总有不少老年人被并不需要的理财类产品所忽悠。近两年,又有不少老人为P2P产品的高收益所引诱,或者仅仅晓得某款理财产品收益高,但并不懂得自己投的到底是什么产品,相似江先生这样,亏损之后才发明自己投的是分歧规的P2P产品。甚至将钱款打入“老板”个人账户,最后受骗上当。

  所谓P2P(Peer to Peer)(网贷),就是有资金的个人,通过中介机构牵线搭桥,将资金贷给其他有借款需求的人。其中,中介机构负责对借款方的经济效益、经营管理程度、发展远景等情形进行具体的考核,并收取账户管理费和服务费等收入。

  作为一种新的贷款模式,P2P产品的风险并不低。首先,P2P公司缺少必要的监管,也缺乏准入门槛,近几年P2P公司大量出现,但也不乏倒闭的企业,给投资者带来了不小的损失。其次,P2P公司的运作大多不规范,原来公司应该以线上资金撮合为主,不承当实际贷款进程中的风险,但多数P2P公司会许诺保障收益,至于保证收益的资金有多少、来自哪里就不得而知了。第三,P2P公司广泛缺乏透明度,这种民间借贷方法一定会存在一定的坏账,可这些公司对坏账的事件却很少提及。第四,P2P公司比较器重的是营销步队的建设,雇佣了大批的业务员去拉客户,但真正负责审核借款人经济情况、偿债能力的人有多少呢?他们的专业才能如何?又有谁说得清楚?

  理财目的应与自身需要匹配

  既然P2P公司有这么多风险,是不是我们就不应当把钱放到这些公司来做理财呢?谜底也不必定那么绝对。在购置任何一款理财产品前,咱们都要先弄清晰几个根本问题,我们为什么要买这款产品?我们的理财需求是什么?这款产品能满意我的需求吗?我能蒙受这款产品的风险吗?

  我们详细以江先生家庭的情况来看吧,他目前100万元的流动资金全体用作投资,如果他愿望每年有3万元的旅游基金,2万元的年度医疗基金,那么他只有选取5%左右的守旧理财产品,银行理财或万能险即可实现。如果他想收益5万元用作老夫妻俩的游览基金,3万元用作年度医疗基金,那么他只要找到一款8%收益的产品就可以了,一些银行系P2P或信托理财个别都可以做到。如果想要通过投资积攒更多的旅游和医疗备用金,那么他可能会生机取舍10%甚至12%的理财产品,但这么高收益的理财产品大略只能通过P2P,但高收益下必定储藏着潜在的高风险,万一再次投资失利,甚至血本无归,江老先生心理和经济上可能承受么?

  如果将来仍盘算尝试P2P产品,江先生应抉择范围绝对大一些、历史相对长一点的公司;第二要看公司是如何把持风险、如何揭示风险的,假如业务员只讲收益,讲不明白风险,这样的产品危险通常会比较高;第三相对不应把钱直接打给个人账号。

  此外,作为退休职员,倡议江先生夫妇仍是要在日常生涯中多加入一些合乎本身身材前提的健身活动跟群体运动,通过锤炼出一个比拟健康的身体,减少生病的多少率,为本人博得一个更有精神,更美好的退休时间。

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